Грете Кохо
руководитель направления финансового образования Swedbank
«Пойдём позанимаемся в кафе». Чашка кофе, может быть, ещё и булочка — подумаешь, несколько евро. Обед с друзьями, студенческое мероприятие на выходных, а между делом нужно купить домой мусорные пакеты, стиральный порошок и туалетную бумагу. По отдельности ни одна из этих трат не кажется большой, но в конце месяца при взгляде на банковский счёт может возникнуть вопрос: куда делись мои деньги?
В начале самостоятельной жизни главные сюрпризы могут быть связаны вовсе не с арендой жилья или коммунальными платежами, а с небольшими повседневными расходами и привычками, которые незаметно превращаются в серьёзную статью бюджета. Знакомы ли вам следующие финансовые ловушки?
Учиться в кафе?
Само по себе в занятиях в кафе нет ничего плохого: можно сменить обстановку, встретиться с друзьями и, возможно, даже позаниматься эффективнее. Проблема возникает, когда походы в кафе входят в привычку. Если чашка кофе стоит, например, три евро, а иногда к ней добавляется что-нибудь перекусить, за месяц со счёта может незаметно исчезнуть довольно значительная сумма.
То же самое относится и к обедам. Многие студенты довольно быстро понимают, что готовить еду дома и брать её с собой неудобно и требует планирования. Гораздо проще купить горячий обед в университетской столовой или ближайшем кафе. Если один обед стоит шесть-семь евро и питаться таким образом несколько раз в неделю, за месяц на это может уйти более ста евро.
Проблема не в кофе или питании вне дома, а в том, что каждая такая трата по отдельности кажется настолько незначительной, что её просто не замечаешь. И лишь в конце месяца, изучая выписку со счёта, задаёшься вопросом: куда ушли деньги?
Иногда вместо кафе можно позаниматься в библиотеке или у кого-нибудь дома, совместив учёбу, например, с приготовлением еды. Полезно также открыто обсуждать денежные вопросы с друзьями — возможно, выяснится, что и другие хотели бы время от времени выбирать более доступные варианты.
Если идут все, идёшь и ты
Одно из главных достоинств студенческой жизни — появление своего круга общения. Помимо учёбы, студенты находят новых друзей и посещают различные мероприятия. Проведённое вместе время создаёт воспоминания, которые остаются на долгие годы.
Если на выходных проходит студенческое мероприятие, вы покупаете билет, а затем к расходам могут добавиться такси, еда или какое-нибудь спонтанное развлечение. Стоит учитывать, что решение потратить деньги далеко не всегда продиктовано необходимостью. Нередко оно связано с желанием быть частью компании. Поэтому окружающие могут влиять на наше финансовое поведение гораздо сильнее, чем мы думаем.
Необязательно посещать все мероприятия, и далеко не каждое совместное занятие должно требовать расходов. Выбирайте то, что для вас действительно важно, и заранее учитывайте связанные с этим затраты. Так вы сможете и наслаждаться студенческой жизнью, и сохранять контроль над своими деньгами. Вам вовсе не обязательно всегда поступать так же, как остальные.
Эти надоедливые бытовые расходы…
После переезда в отдельное жильё одним из главных сюрпризов может стать то, сколько денег уходит на вещи, о которых раньше вообще не приходилось задумываться. Туалетная бумага, капсулы для стирки, чистящие средства, мусорные пакеты, специи и десятки других мелочей дома словно появлялись сами собой. Но, начав жить самостоятельно, быстро понимаешь, что кому-то приходится за всё это платить.
По отдельности ни одна из этих покупок не кажется особенно дорогой, однако вместе они могут составить заметную часть месячного бюджета. Особенно в первые месяцы, когда приходится одновременно покупать множество вещей, которые впоследствии будут нужны лишь время от времени.
Поэтому в бюджете стоит предусмотреть отдельную статью и для бытовых расходов. Необязательно покупать всё сразу и только новым. Подумайте, что можно привезти из родительского дома или одолжить у родителей, что выгоднее приобрести в большой упаковке со скидкой, а что можно поискать в магазинах подержанных вещей.
Следите за тем, на что уходят деньги
Студенту важно соблюдать разумный финансовый баланс: направлять деньги на то, что важно именно для него, а не незаметно тратить их на привычные удобства и спонтанные покупки.
Финансовая грамотность начинается с понимания того, куда уходят ваши деньги. После этого вы уже сами можете решить, хотите ли что-то изменить. Поэтому полезно время от времени просматривать операции по счёту и спрашивать себя: какие расходы действительно были для меня важны, а какие я совершил просто по привычке или потому, что так поступали другие?
Для начала можно проанализировать доходы и расходы за предыдущий месяц, а затем составить план на следующий. Запишите все доходы и постоянные расходы, например аренду жилья и счета, а оставшиеся деньги распределите между питанием, бытовыми нуждами, транспортом, развлечениями и другими необходимыми статьями. Если есть возможность, сразу откладывайте часть дохода — хорошим ориентиром считается 10%.
Вести бюджет можно, например, в Excel или даже в заметках на телефоне. Это поможет осознанно решать, на что вы хотите тратить свои деньги, и наконец получить ответ на вопрос, куда они уходят.
